W 2026 r. Generalny Inspektor Informacji Finansowej wznowił cykl szkoleń dotyczących wybranych zagadnień AML. Jednocześnie GIIF zaznaczył, że takie spotkania jedynie uzupełniają kompleksowy obowiązek szkoleniowy wynikający z ustawy. Co zatem powinna zrobić firma, aby właściwie przygotować osoby odpowiedzialne za AML? Udział pracownika w pojedynczym webinarze albo przekazanie mu procedury do przeczytania nie zamyka tematu. Artykuł 52 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu wymaga, aby instytucje obowiązane zapewniały osobom wykonującym zadania AML/CFT udział w odpowiednich programach szkoleniowych. Program powinien uwzględniać ochronę danych osobowych, charakter i skalę działalności firmy oraz zapewniać aktualną wiedzę potrzebną do wykonywania obowiązków.

Kogo trzeba przeszkolić?

Obowiązek nie dotyczy wyłącznie pracowników zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Wspólny komunikat GIIF, Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego i Narodowego Banku Polskiego wskazuje również współpracowników zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych, agentów, podmioty wykonujące zadania na zlecenie firmy oraz członków zarządu odpowiedzialnych za obszar AML. Organy zwracają także uwagę na odpowiednie przygotowanie osób zastępujących pracowników realizujących te zadania.

Szkolenie powinno odbyć się przed rozpoczęciem wykonywania obowiązków AML/CFT. Nie oznacza to jednak, że każda osoba w firmie musi przechodzić identyczny kurs. Zakres szkolenia AML powinien odpowiadać roli uczestnika. Innych kompetencji potrzebuje osoba identyfikująca klienta, innych pracownik analizujący nietypową transakcję, a jeszcze innych członek kierownictwa nadzorujący funkcjonowanie systemu AML.

Czego powinno uczyć dobre szkolenie AML?

Znajomość definicji i podstaw prawnych jest potrzebna, ale nie wystarcza w codziennej pracy. Uczestnik powinien wiedzieć, jak:

● prawidłowo zidentyfikować i zweryfikować klienta oraz beneficjenta rzeczywistego;

● rozpoznać osobę zajmującą eksponowane stanowisko polityczne;

● ocenić czynniki ryzyka i zastosować wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego;

● reagować na nietypowe zachowanie klienta lub transakcję;

● udokumentować analizę i przekazać sprawę osobie odpowiedzialnej za AML.

Program powinien uwzględniać specyfikę branży. Inne sygnały ostrzegawcze mogą pojawić się w biurze rachunkowym, inne przy pośrednictwie w sprzedaży nieruchomości, a jeszcze inne w działalności związanej z walutami wirtualnymi.

Organy kontroli podkreślają, że szkolenie powinno przygotowywać przede wszystkim do praktycznej realizacji obowiązków, w tym do rozpoznawania sytuacji, które mogą wymagać zawiadomienia GIIF lub właściwego prokuratora. Samo zapoznanie się z ustawą, komunikatami lub materiałami edukacyjnymi nie realizuje obowiązku z art. 52. Samokształcenie może być uzupełnieniem szkolenia, ale go nie zastępuje.

Certyfikat jest ważny, ale liczy się również program

Firma powinna potrafić wykazać, kto, kiedy, w jakim zakresie i przez kogo został przeszkolony. W przypadku szkolenia zewnętrznego dowodem udziału może być certyfikat wraz z programem szkolenia. Organy wskazują również zakończenie kursu testem wiedzy jako dobrą praktykę.

Przy wyborze szkolenia nie warto więc kierować się wyłącznie obietnicą otrzymania certyfikatu. Należy sprawdzić zakres materiału, jego aktualność, dostosowanie do działalności uczestnika oraz sposób weryfikacji wiedzy.

Szkolenia nie powinny być przy tym traktowane jako jednorazowy obowiązek na cały okres zatrudnienia. Komunikat organów określa program szkoleniowy jako proces ciągły, a po istotnej zmianie przepisów lub charakteru działalności firmy wymagane może być szkolenie uzupełniające.

Praktyczne szkolenie zamiast prezentacji do przeklikania

Dobre szkolenie kończy się nie tylko dokumentem, lecz także umiejętnością podjęcia właściwej decyzji. Pracownik powinien rozpoznać sytuację wymagającą dodatkowej weryfikacji, wiedzieć, jak zastosować procedurę firmy i komu przekazać swoje wątpliwości.

Na takich założeniach oparto szkolenia online oferowane przez SystemAML. Dostępne programy obejmują wariant AML wraz z ochroną danych osobowych oraz wariant rozszerzony o zagadnienia związane z walutami wirtualnymi. Kursy są zakończone egzaminem i certyfikatem, a program obejmuje między innymi środki bezpieczeństwa finansowego, beneficjenta rzeczywistego, PEP, ocenę ryzyka, dokumentację AML oraz obowiązki wobec GIIF.

Szkolenie nie zastąpi procedury AML ani indywidualnej oceny konkretnego przypadku. Powinno jednak sprawić, że osoby odpowiedzialne za te zadania potrafią procedurę zastosować, a firma może wykazać, że odpowiednio przygotowała je do pracy.

Materiał sponsorowany